REPRENDRE LE CONTRÔLE DE VOS FINANCES GR CE AUX BANQUES EN LIGNE

MAIS AVANT :

  • Combien de banques avez-vous ?
  • Combien de comptes courants avez-vous ?
  • Savez-vous que beaucoup de personnes ont du mal à épargner que cela soit pour leurs vacances, pour se faire plaisir ou pour préparer un projet ?

Pourquoi ?

Les principales raisons sont l’utilisation déraisonné de la carte bleue et le peu de temps que nous consacrons à gérer notre argent.

Nous sommes devenu uniquement des consommateurs.

Ce que je vous propose, c’est de redevenir maître de votre porte-monnaie !

I/ LES BONNES PRATIQUES

  • Avoir plusieurs comptes dans différentes banques
  • Avoir un compte par « grande catégorie » de dépense

C’est-à-dire avoir par exemple le compte de monsieur, le compte de madame, le compte de la famille, celui des enfants, le compte « au cas où » (généralement un livret A), le compte « vacances ou loisirs », le compte « entreprise » … etc…

  • Il est essentiel de fragmenter vos comptes pour mettre en place la phase 2 du plan.
  • Ne mélangez pas tout sur un seul et même compte !

On ne met pas ses comptes « sociétés » avec la facture des croquettes de Médor.

La plupart de ces banques sont en fait des filiales des grandes banques (vous savez un peu comme en téléphonie B & You de Bouygues télécom ou Sosh d’Orange.)

Dans mon cas :

Société générale

  • Dépenses personnelles
  • Crédit auto et consommation historique

Ce compte sera clôturé une fois les crédits rachetés ou liquidés sauf si je fais un prêt immobilier avec eux.

Boursorama banque (filiale société générale)

  • Compte déplacements professionnels (compte courant)
  • PEL (plan épargne logement)
  • PEA (plan épargne en action)
  • LDD (livret développement durable) : loisirs / vacances
  • Compte joint : dépenses communes: maison, enfants, courses, impôts

Banque postale

  • Livret A : épargne de sécurité

Fortuneo (crédit mutuel Arkéa

  • IMMO

ING (néerlandais, une filiale organisme assurance)
Non affecté à une activité

B for Bank (crédit Agricole)

Non affecte

Hello Bank (Bnp Paribas)

Non affecte

N26 (banque allemande)

Business e-commerce

Pourquoi faire ? J’ai déjà une banque !

Oui mais la banque que vous utilisez vous coûte en moyenne 150€ par an (Carte et services)

et elle n’est pas toujours optimisée pour un usage en ligne et nomade

Elle vous facture parfois certains services à prix d’or !

Si vous savez vous servir d’internet et ou de Google, Facebook : passez à la banque en ligne ou au Néo banque

3 Bonnes raisons de sauter le pas :

  • 1 Carte gratuite haut de gamme (Gold)
  • 2 Pas de frais de tenue de compte
  • 3 GAIN CASH à l’ouverture (et parrainage) : en moyenne 80e par ouverture

Si vous n’avez aucune de ces banques en ligne et que vous êtes 2 adultes et 1 enfant vous pouvez gagner en 1 demi-journée de paperasse :

5 banques en ligne x 80€ de bienvenues x 3 personnes =1200€ !!!

Cela ne marche qu’une fois mais ce n’est déjà pas si mal !

(Attention : vous êtes censé déclarer ces « gains » sur votre déclaration d’impôts)

Attention la plupart des banques demanderont un dépôt à l’ouverture (en général 300€ pendant 1 à 3 mois) après quoi vous pouvez récupérer cette somme sans perdre votre prime d’ouverture.

Donc il faut pouvoir déposer au maximum 15×300 = 4500 euros de son épargne (si vous êtes 3 sinon seul ça nécessite MAXIMUM 1500E) et bien sûr on peut les ouvrir à son rythme.

Si vous ne les avez pas, ne paniquez pas ! La plupart de ces offres durent dans le temps ; il suffit de rester à l’écoute de mes mails ou me solliciter pour voir quand vous êtes prêt si une offre est disponible !

  • 1. Stratégie

Ça y est vous êtes convaincu et vous vous dites :

Quelle banque choisir en premier ?

Si l’objectif est juste d’épargner pour des projets, cela a peu d’importance.
Si vous deviez en choisir une seule, je dirais probablement.

« Boursorama banque »

En revanche, si votre utilisation est plus spécifique par exemple :

Paiement hors zone euros par carte (dans ce cas N26, mais pas de prime de bienvenue)

Vous voyagez beaucoup, etc. (il faudra alors me le dire, j’étudierai la solution la plus pertinente)

  • 2. Mettez en place les virements automatiques.

Passez en pilote automatique.

Payez-vous en premier dès que vos salaires ou les revenues tombent sur votre compte principal ! Et par exemple dans ce cas-là avoir plusieurs comptes prend tout son sens, car cela vous permet de ne pas être tenté de toucher à l’argent mis ainsi de côté.

Vous avez décidé de faire un voyage au Pérou dans 15 mois ? Il faut 1500€. Alors tous les mois mettez de côté 100€ sur le compte « voyages & loisirs.”

Les économistes estiment qu’il faudrait épargner 10 à 20% de son salaire au cours de sa vie active pour pouvoir faire face à la retraite.

Vous gagnez 1500e : 150e/ par mois que vous ne toucherez pas ! Minimum

Évidemment, si vous êtes un couple, cela devient plus facile. (les dépenses de base étant divisées par deux)

Et quel que soit votre statut que vous soyez salarié ou entrepreneur vous devriez appliquer ces conseils.

C’est le principe de précaution !

Mon conseil : épargner cette somme autant que possible et bloquez-la (assurance vie ou autre compte)

  • 3. Monsieur & Madame

Je suis marié et papa. Ne mélangez pas tout !

Vous vous aimez ? Très bien, mais soyez prudent autant l’un que l’autre.

Faite un compte commun pour les choses communes et un compte GRATUIT pour vos dépenses personnelles.

Cela évitera les discussions sur qui dépense quoi et comment avec l’argent de qui… Qui risqueront forcément un jour ou l’autre de se produire !

Faites-en sorte d’avoir chacun une épargne de précaution, d’allouer en début de mois l’argent aux dépenses communes, de faire une épargne pour votre retraite et enfin d’allouer une petite somme à vos dépenses personnelles ou de plaisir.

Cette gestion saine devrait vous permettre de mieux maîtriser vos dépenses et d’éviter des excès qui vous mettent dans le rouge.

  • 4.Conclusion : je passe à l’action !

Et maintenant ?

M’envoyer un e-mail avec votre nom et prénom et e-mail pour vous envoyer les ouvertures de compte.

À : patrick.parrainage@gmail.com

Je vous enverrai une offre.

Si vous en voulez plus il suffira de me l’indiquer dans le mail « je veux 2/3/4/5 banques en ligne »

Par défaut, je vous oriente vers Boursorama en premier lieu.

Ensuite, mon expérience me fait dire qu’elles se valent toutes, à peu de choses près.
Après, c’est plus dans la prise en main des interfaces où il y a des différences.

Le sujet des assurances et des différences des tarifications spécifiques (découvert, paiement hors zone euros etc. fera l’objet d’un autre article)

  • 5. aller plus loin

Passez moins de temps à gérer et gérer mieux :

Il existe des solutions logicielles qui permettent de « voir » tous vos comptes facilement en un seul endroit et de personnaliser et ajouter des notes sur les dépenses, très pratique pour détailler un paiement et archiver.

Celui que j’utilise : Bankin’ : pensez à Indiquer le code « GFISCA » ��

Maintenant à vous de jouer !